Деньги в путешествии: всё про банковские карты и безопасное хранение

В любой точке земного шара турист – главная мишень карманников. Мы приезжаем в новую страну, окунаемся в незнакомую культуру, наслаждаемся ей и нередко забываем о бдительности. Здесь воры нас и поджидают. Нет смысла говорить об элементарных правилах предосторожности – вы без труда найдете сотни таких статей в интернете. Но стоит на минутку расслабиться и этого времени с лихвой хватит на то, чтобы кто-то опустошил ваши карманы.

Понимая, что за полгода приключиться с нами может всё что угодно, мы разработали авторскую схему хранения денег. В случае кражи она поможет минимизировать потери и оставаться на плаву до конца поездки. В сегодняшней статье мы поделимся ей, а также расскажем где выгодно менять валюту и какие банковские карты выбрать для путешествий.

Как хранить деньги?

Главное в путешествии – обезопасить канал поступления доходов. Вот представьте, вы взяли долгожданный отпуск, получили зарплату и со спокойной душой отправились в путь. И тут вашу банковскую карту воруют. Хоть вы и заблокировали её сразу, доступа к деньгам уже нет, получите вы его не скоро, да и все начисления будут прекращены пока не выпустите новую. Отпуск испорчен. Денег нет.

В длительном путешествии еще хуже – отсутствие стабильного источника поступления средств быстро поставит крест и на самой поездке, и на долгих неделях подготовки к ней. Поэтому те самые, ключевые банковские карты, на которые поступает зарплата и другие доходы должны быть в безопасности, то есть дома. А еще лучше – дома у надежных людей.

Доступ к карте может осуществляться через мобильный или онлайн банк. При этом важно учесть две вещи:

• Первая – сим-карта, на которую поступают смс для подтверждения операций должна хранится не в дорогом смартфоне, который тоже могут украсть, а в самом простом кнопочном телефоне, который никому не нужен;
• Вторая – человек, у которого остаются карты, должен быть действительно надежный. В идеале ему нужно оставить логин и пароль от онлайн банка, чтобы в случае отсутствия доступа к приложению, он мог по звонку перевести вам деньги.

Теперь поговорим про карты, которые берем с собой в поездку. Их должно быть 2-3 на человека. Желательно разных банков и разных платежных систем (Visa и MasterCard). Первое обезопасит вас от блокировок со стороны самого банка. Такое часто бывает из-за «подозрительных» операций за рубежом. А второе поможет, если продавец откажется принять карту той или иной системы. В таком случае можно расплатиться другой.

Как мы помним, карты со всеми деньгами хранятся дома. С них то и должно происходить перераспределение средств на карты, которые берем с собой в поездку. Скажем, кидать на каждую по 100-200 долларов в неделю будет вполне достаточно. Если одна из них пропадет, общий финансовый ущерб будет невелик.

Ну и, наконец, читатель @sunkitten дал полезный совет: оформить перед отъездом доверенность на перевыпуск банковских карт на того самого надежного человека. В таком случае, если какая-то из карт будут заблокирована/потеряна/украдена, её можно будет выпустить заново. Останется только проявить смекалку и переправить её вам. Почитать подробнее про доверенности можно здесь.

Краткое резюме. Карты с доходами и накоплениями храним дома. В путешествие берем 2-3 дополнительные от разных банков и разных платежных систем. Деньги небольшими суммами переводим через онлайн-приложения с основных карт на дополнительные. Таким образом, основные средства у вас в безопасности, а в случае утраты одной из карт потери будут минимальны.

Где менять валюту?

Помимо банковских карт с собой должны быть наличные. Для краткосрочной поездки имеет смысл взять побольше, а перед покупкой обязательно проверить курс обмена на Банки.ру, предварительно отсортировав самые выгодные предложения.

В поездке деньги хранить рекомендуется небольшими частями в разных местах. Одну положите в рюкзак, другую – во внутренний карман куртки, третью – в передний карман джинс и т.д.

Для больших путешествий, напротив, много наличных не требуется. Долларов 200 мелкими купюрами будет достаточно. Основную часть всё равно придется покупать на месте. Как это сделать?

Способ 1. «Традиционный»

Простой способ обзавестись валютой на месте – купить её в банке или официальном обменнике. Самые невыгодные условия, обычно, ждут в аэропорту или отеле. Поэтому сразу по приезду не поленитесь погуглить официальный курс. Ориентируйтесь на него при выборе места обмена.

Способ 2. «Колоритный»

Если у вас есть лишние пять минут проведите небольшое расследование, где выгоднее менять валюту в той стране, куда вы прибыли. Если в США, Европе и Австралии процветают только банки и официальные обменники, то, например, в Шри-Ланке купить местные деньги по нормальной цене можно только в ювелирных магазинах, а в Бразилии – в турагентствах. Ну и, наконец, в некоторых странах Африки и Латинской Америки официальный курс валют настолько невыгодный, что покупать местные деньги имеет смысл только у уличных менял.

Способ 3. «Для ленивых»

Просто снимите деньги в банкомате. В крупных банках комиссия редко превышает 100 рублей, а в некоторых и вовсе отсутствует. Кроме того, многие российские банки сейчас выпускают карты, с которых наличные можно снимать в любом банкомате мира без комиссий.

Какие банковские карты выбрать?

Несколько месяцев мы изучали подходящие для путешествий банковские карты. В итоге выбрали следующие:

Тинькофф

Вообще, у Тинькофф-банка много интересных карт для путешествий. Например, для накопления бонусных миль есть карты S7, OneTwoTrip и All Airlines. К последней также прилагается медицинская страховка. Но если не привязываться к милям, лучшая карта у Тинькоффа – это, конечно, Black.

Из плюсов:

• Наличные (от 3 000 рублей) можно снимать без комиссии в любом банкомате мира;
• За все покупки начисляется кешбэк (1% стандартная ставка и 5% повышенная по категориям, выбранным клиентом заранее), который приходит в начале месяца на карту живыми деньгами;
• Никуда ходить не надо – карту можно заказать онлайн и в течение недели её привезут прямо к вам домой;
• Есть возможность открыть валютный счет в долларах и евро.

Минус один – обслуживание карты бесплатное, только если на ней хранится остаток не менее 30 000 руб. В противном случае раз в месяц будут снимать 99 руб. (или 1 188 руб. в год). Но хороший кэшбек такие расходы окупает.

Сбербанк

Карта Сбербанка есть почти у всех. Отлаженная система мгновенных переводов делает её незаменимой во взаиморасчетах у фрилансеров и просто в случае перекидывания денег с карты на карту.

Предложений по картам у Сбера также много, как и у Тинькоффа. С точки зрения выгоды особенно интересны:

• Моментальная карта Visa – оформляется быстро, обслуживание бесплатное;

• Молодежная карта Master Card (для тех, кому 25 лет и меньше) – обслуживание всего 150 рублей в год;

• Карта «Аэрофлот» — позволяет копить мили и тратить их на билеты всем известной российской авиакомпании и её партнеров по альянсу SkyTeam.

Ну и самая интересная фишка для путешественников – к любой карте Сбербанка можно оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер», в который входит:

• Бесплатное оформление дополнительных карт (до 5 штук);
• Медицинская страховка на держателя карты и всех членов его семьи (однако действует она только в течение первых 90 дней поездки);
• Дополнительная страховка от потери багажа, задержки рейса, отмены поездки и расходов на юридическую помощь во время путешествия;
• Льготные курсы при операциях в другой валюте;
• Ну и наша самая любимая – доступ в сеть залов ожидания Приорити Пасс в аэропортах по всему миру.

О последнем подробнее. Приорити Пасс – это сеть VIP-залов ожидания, в которых можно отдохнуть несколько часов в ожидании рейса, сидя на мягком диванчике и попивая кофе. Помимо этого, для гостей предусмотрен бесплатный скоростной интернет и телефон, буфет, свежие газеты и журналы, а в некоторых залах и душ.

Главная фишка «Сбербанк Премьер» в том, что первые два месяца ей можно пользоваться бесплатно. Ещё раз – в первые два месяца можно получить бесплатные обеды в аэропорту, бесплатную страховку и пониженные курсы валют при платежах. Идеально для кругосветки!

Но не всё так прекрасно – если привыкнуть к хорошей жизни, то с третьего месяца программы придется ежемесячно платить 2 500 руб. (45 $) за премиальное обслуживание.

Карта «Кукуруза»

Настоящая находка для экономного путешественника. Вся прелесть карты в том, что при операциях в долларах и евро сумма списывается исходя из официального курса ЦБ.

Посмотрим наглядно. Сегодня – 8 сентября 2017 – официальный курс доллара у Центрального банка России равен 57.14 руб. Тинькофф продает доллар уже по 58.10 руб., а Сбербанк – по 58.86 руб. Если купить авиабилет из Москвы в Гонконг за 300 $, с картой «Кукуруза» экономия на курсе обмена составит, как минимум, 288 руб. А за всю кругосветку, сумма сэкономленных на конвертации валюты средств может достигать 600 $ на человека. На эти деньги можно провести неделю в Диснейленде.

Другие плюсы карты:

• Обслуживание и смс-информирование полностью бесплатное;
• Наличные (от 5 000 руб.) можно снимать в любом банкомате мира без комиссии (лимит – 50 000 рублей в месяц) — UPDATE 01/2018 — Неправда (неоднократно проверено в поездке);
• Есть возможность оформить кредитный лимит на карту;
• За каждую покупку начисляются бонусы до 30% (но фактически нормально их потратить можно только в салоне «Евросеть»).

Минус у «Кукурузы» один, зато увесистый – выпускает карту не коммерческий банк, а ООО Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр» (дочка «Евросети»). Лицензия Центрального банка у организации, конечно, присутствует, но хранить серьезные суммы на карте мы бы не советовали. Она идеально подойдет как раз для небольших пополнений с основных доходных карт.

Ну и, напоследок, общие советы по деньгам и банковским картам:

• В поездку возьмите хотя бы одну кредитку. С ней удобно вносить залог за транспорт, проездные карты, арендуемые квартиры и пр. К тому же, при краже карты или мошенничестве, вы рискуете не своими деньгами, а деньгами банка;
• На каждой карте в онлайн банке установите лимиты по операциям и снятию наличных. Даже если она попадет не в те руки или данные карты узнают мошенники, много украсть у них не получится;
• Совет для настоящих параноиков – по картам, которые хранятся дома вообще запретите все операции в интернете и снятие наличных. Оставьте только переводы с карты на карту в пределах установленного лимита;
• СМС-информирование сейчас есть у всех банков по умолчанию, но если так получилось, что у вас его еще нет – подключите эту услугу;
• Внесите в свой телефон, телефон попутчика и простой кнопочный телефон для хранения российских сим-карт номера всех банков, где у вас оформлены карты. Обратите внимание, что горячие линии 8-800 работают бесплатно только в России. Записывайте международные номера с кодом страны и города (как правило, +7-495-…);
• Логины и пароли от онлайн банков и мобильных приложений запишите и храните в безопасном месте, но так, чтобы они всегда были под рукой;
• Во избежание блокировки карт за подозрительные операции в других странах, в обязательном порядке предупредите все банки о своем путешествии и расскажите о деталях маршрута.

P.S. Ещё больше лайфхаков и советов о самостоятельных путешествиях читайте в нашем телеграм-канале «Self Traveler».  Ссылка: http://t-do.ru/selftraveler/